Beim Geld hört die Freundschaft auf

Mit jedem Vertrag, den Sie mit einem inländischen Geldinstitut schließen, unterzeichnen Sie auch eine Schufa-Klausel. Egal ob Konto oder Kredit, Sie stimmen der Ãœbermittlung von Daten und deren Speicherung bei Deutschlands größter Wirtschaftsauskunftei zu. Gleiches gilt für Mobilfunkverträge oder Teilzahlungskäufe. Wenn Sie beispielsweise ein Auto in Raten kaufen, steht dahinter eine finanzierende Bank. Und wenn diese ihren Sitz in Deutschland hat, wird ohne Schufa nichts laufen trotz Sicherung des Fahrzeugs an den Kreditgeber. Ohne Schufa bleiben praktisch nur der Weg ins Ausland oder ein Privatkredit.

Bonitätsprüfung auch ohne Schufa

Das Umgehen einer Schufa-Anfrage über eine ausländische Bank bedeutet aber keineswegs, dass keine Bonitätsprüfung stattfindet, erläutern die KreditAgenten. In der EU und vielen anderen Ländern sind die Banken zur Risikoeinschätzung ihrer Kreditkunden gesetzlich verpflichtet eine wichtige Lehre aus der Bankenkrise. Was in Deutschland die Schufa, ist in der Schweiz die Zentralstelle für Kreditinformation (ZEK) und in Österreich der Kreditschutzverband 1870 (KSV). Und selbst wenn diese keine negativen Merkmale deutscher Kunden kennen, einen Arbeitsvertrag mit Gehaltsnachweis muss der Kreditinteressent trotzdem vorlegen. Ohne diese Informationen wird es nichts mit dem Kredit, vielleicht abgesehen von ein paar hundert Euro Mikrokredit mit sehr kurzer Laufzeit.

Geld leihen von privat

Wer bei Krediten aus dem Bankensystem scheitert, wird sich zunächst in der Familie oder bei Freunden nach frischem Geld umhören. Eine formale Bonitätsprüfung findet hier zwar nicht statt. Aber die Geldgeber werden sich überlegen, wie wahrscheinlich es ist, dass sie ihr Kapital jemals wiedersehen, wenn schon die Banken abwinken. Auch unter Freunden sollte ein Kreditvertrag aufgesetzt werden, der Kreditsumme, Laufzeit, Verzinsung und Rückzahlungsmodalitäten regelt. Das ist schon aus steuerlicher Sicht sinnvoll. Zinseinkünfte müssen vom Gläubiger nämlich versteuert werden. Und wenn die Rückzahlung nicht festgeschrieben ist, könnte das Finanzamt die Darlehenssumme als Schenkung ansehen und Schenkungsteuer verlangen. Als Kreditinteressent sollten Sie zudem gut überlegen, ob Sie wegen Zahlungsschwierigkeiten eine Freundschaft aufs Spiel setzen wollen. Privatkredite gibt es auch von Fremden über sogenannte P2P (peer to peer) Plattformen im Internet.